WHAT IS ULIP, ULIP KYA HEY IN HINDI ( यूलिप क्या है )

WHAT IS ULIP AND FULL FORM OF ULIP ? ( यूलिप क्या है और यूलिप का फुल फॉर्म क्या है? )

The Full form of ULIP IS Unit Link Insurance Plan. ULIP ( Unit Link Insurance plan ) is investment plan which give you life insurance benefit to the policy holder. In this unit link insurance plan policy holder double benefits one is investment and another benefit is life insurance coverage. In Unit link Insurance plan if you have long term investment vision then it gives you benefit according your need and you also want life insurance benefit in this investment.

Unit link insurance plans give you benefit like investment in equity and debt funds separately or you choose both in which in one plan you invest both equity and debt funds. In ULIP ( Unit link insurance plan ) you have the option to invest the money in lump sum amount or as SIP ( Systematic Investment planning ) in which you invest money regular basis monthly or quarterly or Yearly basis.

जो आपको पॉलिसी धारक को जीवन बीमा का लाभ देते हैं। इस यूनिट लिंक बीमा योजना में पॉलिसी धारक को दोहरा लाभ मिलता है एक निवेश है और दूसरा लाभ जीवन बीमा कवरेज है। यूनिट लिंक बीमा योजना में यदि आपके पास दीर्घकालिक निवेश का दृष्टिकोण है तो यह आपको आपकी आवश्यकता के अनुसार लाभ देता है और आप इस निवेश में जीवन बीमा लाभ भी चाहते हैं।
यूनिट लिंक बीमा योजनाएं आपको इक्विटी और डेट फंड में अलग-अलग निवेश जैसे लाभ देती हैं या आप दोनों को चुनते हैं जिसमें एक योजना में आप इक्विटी और डेट फंड दोनों में निवेश करते हैं। यूलिप (यूनिट लिंक इंश्योरेंस प्लान) में आपके पास एकमुश्त राशि या एसआईपी (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लानिंग) के रूप में पैसा निवेश करने का विकल्प होता है, जिसमें आप नियमित आधार पर मासिक या त्रैमासिक या वार्षिक आधार पर पैसा निवेश करते हैं।

BENEFITS OF ULIP OR BENEFITS TO INVEST IN ULIP ( यूलिप के लाभ या यूलिप में निवेश के लाभ )

  • ULIP gives you freedom to choose investment types– In Unit Link Insurance plan every policy holder have three types of option . In first option you invest your money in only Equity funds. in Second option policy holder only invest in Debt Funds. In third option Policy Holder invest money in Balance Funds in which your money invest in both Equity and debt funds. All three option have different Risk apatite. Equity funds have high risk and high profit portion. Debt funds have low profit and low risk portion. In Balance fund Risk and profit both have medium level .
यूलिप आपको निवेश के प्रकार चुनने की आजादी देता है- यूनिट लिंक इंश्योरेंस प्लान में प्रत्येक पॉलिसी धारक के पास तीन प्रकार के विकल्प होते हैं। पहले विकल्प में आप अपना पैसा केवल इक्विटी फंड में निवेश करें। दूसरे विकल्प में पॉलिसीधारक केवल डेट फंड में निवेश करता है। तीसरे विकल्प में पॉलिसी होल्डर बैलेंस फंड में पैसा निवेश करता है जिसमें आपका पैसा इक्विटी और डेट फंड दोनों में निवेश होता है। तीनों विकल्पों में अलग-अलग जोखिम क्षमता है। इक्विटी फंड में जोखिम अधिक और लाभ का हिस्सा अधिक होता है। डेट फंड में मुनाफा कम और जोखिम का हिस्सा कम होता है। बैलेंस फंड में जोखिम और मुनाफा दोनों मध्यम स्तर के होते हैं।
  • ULIP Policy provide life cover– When any person or Individual Invest in Unit Link Insurance Plan they have benefit of life insurance also. In current time Life is uncertain UNIt link insurance plan give you and your family financial protection against uncertainties. In Unit Link Insurance plan You have ten to forty times of insurance cover in against of your yearly premium. Unit Link Insurance plan give benefit of chose the total amount of life cover also.
यूलिप पॉलिसी जीवन कवर प्रदान करती है- जब कोई व्यक्ति या व्यक्ति यूनिट लिंक बीमा योजना में निवेश करता है तो उसे जीवन बीमा का भी लाभ मिलता है। वर्तमान समय में जीवन अनिश्चित है, यूएनआईटी लिंक बीमा योजना आपको और आपके परिवार को अनिश्चितताओं के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। यूनिट लिंक बीमा योजना में आपको अपने वार्षिक प्रीमियम के मुकाबले दस से चालीस गुना बीमा कवर मिलता है। यूनिट लिंक बीमा योजना चयनित जीवन कवर की कुल राशि का भी लाभ देती है।
  • TAX BENEFIT IN INCOME TAX– All ULIP ( Unit Link Insurance plan ) holder have tax benefit under 80C and 10(10D) of income tax act 1961. This is one of the main benefit of Unit link insurance plan which attract a lot of peoples who will be invest in it.
आयकर में कर लाभ- सभी यूलिप (यूनिट लिंक बीमा योजना) धारकों को आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत कर लाभ मिलता है। यह यूनिट लिंक बीमा योजना के मुख्य लाभों में से एक है जो बहुत से लोगों को आकर्षित करता है। इसमें निवेश किया जाएगा.
  • Easily Liquidity – Most Unit link Insurance plan have some lock in period after that time you can easily withdraw your money in the bank. Policy holder also have the option of partial withdraw which means you withdraw any desire amount from your investment.
आसानी से तरलता - अधिकांश यूनिट लिंक बीमा योजना में कुछ लॉक-इन अवधि होती है, जिसके बाद आप आसानी से बैंक से अपना पैसा निकाल सकते हैं। पॉलिसी धारक के पास आंशिक निकासी का विकल्प भी होता है जिसका अर्थ है कि आप अपने निवेश से वांछित राशि निकाल सकते हैं।

LIMITATIONS OF ULIP ( यूलिप की सीमाएँ )

Unit link insurance plan have many limitations also. which is discuss below.

  • LOCK IN PERIOD- One of the very big drawback of Unit link insurance plan is pock in period. Most of ULIP (Unit link insurance plans ) have lock in period 5 years or more than five years. Which means you does not access your invested money at least five years. If you have any type of financial emergencies then this limitation of Unit link insurance plan is affect you badly. So lock in period of this policy is very big limitation.
लॉक इन पीरियड- यूनिट लिंक बीमा योजना का एक बहुत बड़ा दोष लॉक इन पीरियड है। अधिकांश यूलिप (यूनिट लिंक इंश्योरेंस प्लान) में लॉक इन अवधि 5 वर्ष या पांच वर्ष से अधिक होती है। इसका मतलब है कि आप कम से कम पांच साल तक अपने निवेशित पैसे तक नहीं पहुंच पाएंगे। यदि आपके पास किसी भी प्रकार की वित्तीय आपात स्थिति है तो यूनिट लिंक बीमा योजना की यह सीमा आप पर बुरा प्रभाव डालती है। इसलिए इस पॉलिसी की लॉक इन अवधि बहुत बड़ी सीमा है।
  • COST OF MAINTENANCE ( EXPENSES AND CHARGES )- When you buy any ULIP plans there are lots of cost and expenses are bear by buyers. Some of These expenses and charges are premium allocation charges,morality charges, Fund management charges etc. All these charges and expenses are on high side. All this charges also affect your profits in long term. So high cost of maintenance is one of the biggest limitation of Unit link insurance plan.
रखरखाव की लागत (व्यय और शुल्क) - जब आप कोई यूलिप योजना खरीदते हैं तो बहुत सारी लागत होती है और खर्च खरीदारों द्वारा वहन किया जाता है। इनमें से कुछ खर्च और शुल्क प्रीमियम आवंटन शुल्क, नैतिकता शुल्क, फंड प्रबंधन शुल्क आदि हैं। ये सभी शुल्क और खर्च उच्च स्तर पर हैं। ये सभी शुल्क लंबी अवधि में आपके मुनाफे पर भी असर डालते हैं. इसलिए रखरखाव की उच्च लागत यूनिट लिंक बीमा योजना की सबसे बड़ी सीमाओं में से एक है।

COSTLY TO SWITCH- Some time investor find better funds or policy which gives better value to policy holder. But switching from one plan to another plan cost you some charges. Which is also not accept by many investors. So cost of switching in many other alternate investing is free of cost. In compare of all these alternatives not good for ULIPS Because of high cost of Switching.

स्विच करना महंगा- कभी-कभी निवेशक बेहतर फंड या पॉलिसी ढूंढ लेते हैं जो पॉलिसी धारक को बेहतर मूल्य देती है। लेकिन एक प्लान से दूसरे प्लान में स्विच करने पर आपको कुछ शुल्क देना पड़ता है। जिसे कई निवेशक भी स्वीकार नहीं कर रहे हैं. इसलिए कई अन्य वैकल्पिक निवेशों में स्विच करने की लागत निःशुल्क है। स्विचिंग की उच्च लागत के कारण इन सभी विकल्पों की तुलना में यूलिप्स के लिए अच्छा नहीं है।

ULIP VS MUTUAL FUNDS WHICH IS BETTER ( यूलिप बनाम म्यूचुअल फंड, कौन सा बेहतर है? )

when individual decide to invest money they have many options to invest their money. From many options one option is Unit link Insurance plan and another option is mutual funds. Both the option have there separate benefits and limitations which discuss below.

जब कोई व्यक्ति पैसा निवेश करने का निर्णय लेता है तो उसके पास अपना पैसा निवेश करने के लिए कई विकल्प होते हैं। कई विकल्पों में से एक विकल्प है यूनिट लिंक इंश्योरेंस प्लान और दूसरा विकल्प है म्यूचुअल फंड। दोनों विकल्पों के अलग-अलग लाभ और सीमाएँ हैं जिनके बारे में नीचे चर्चा की गई है।

First difference between both are objectives . mutual fund is a pure investment product the main objective is to create wealth in long term. other hand Unit link insurance plan is insurance product in which some portion of sip invest in equity and debt market.

दोनों के बीच पहला अंतर उद्देश्यों का है। म्यूचुअल फंड एक शुद्ध निवेश उत्पाद है जिसका मुख्य उद्देश्य लंबी अवधि में धन पैदा करना है। दूसरी ओर यूनिट लिंक बीमा योजना बीमा उत्पाद है जिसमें सिप का कुछ हिस्सा इक्विटी और ऋण बाजार में निवेश किया जाता है।

Second difference is return on investment. Return on investment is very less in ULIP in compare of mutual funds. on other hand mutual funds have high return on investment but there is no guarantee on minimum returns that is limitation of mutual funds face in market.

दूसरा अंतर निवेश पर रिटर्न का है. म्यूचुअल फंड की तुलना में यूलिप में निवेश पर रिटर्न बहुत कम है। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड में निवेश पर रिटर्न अधिक है, लेकिन न्यूनतम रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है, जो कि बाजार में म्यूचुअल फंड की एक सीमा है।

Third difference between both products are pock in period time . Most of Unit link insurance plan have minimum lock in period of 5 years. On another hand mutual funds have different lock in period time most of mutual funds have not lock in period time.

दोनों उत्पादों के बीच तीसरा अंतर पीरियड टाइम का है। अधिकांश यूनिट लिंक बीमा योजना में न्यूनतम लॉक इन अवधि 5 वर्ष होती है। दूसरी ओर म्यूचुअल फंड में अलग-अलग लॉक इन अवधि का समय होता है, अधिकांश म्यूचुअल फंड में लॉक इन अवधि का समय नहीं होता है।

Forth difference between them are tax slabs. In mutual funds there 3 slabs of tax are applied basis on tenure of time minimum 1% to 20 % tax are applied on mutual funds. ULIP are tax free under 80c under income tax act 1961.

इनके बीच चौथा अंतर टैक्स स्लैब का है। म्यूचुअल फंड में समय अवधि के आधार पर टैक्स के 3 स्लैब लागू होते हैं, म्यूचुअल फंड पर न्यूनतम 1% से 20% तक टैक्स लागू होता है। यूलिप आयकर अधिनियम 1961 के तहत 80 सी के तहत कर मुक्त है।

Above are the main difference between both of them . If you get more more information about both of them below we mention you video who help you to understand more about both products.

CONCLUION ( निष्कर्ष )

Which is better ULIPS or Mutual Funds. Both have separate benefits and both have separate limitations . In this article we discuss about limitations and benefits both the products . You choose your products as per your requirement . Always Do proper self research before take any decision.

यूलिप्स या म्यूचुअल फंड में कौन बेहतर है? दोनों के अलग-अलग फायदे हैं और दोनों की अलग-अलग सीमाएं हैं। इस लेख में हम दोनों उत्पादों की सीमाओं और लाभों के बारे में चर्चा करते हैं। आप अपनी आवश्यकता के अनुसार अपने उत्पाद चुनें। कोई भी निर्णय लेने से पहले हमेशा उचित आत्म-शोध करें।

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